Lo scenario dei tassi di interesse sui mutui sta cambiando, e con esso anche le offerte bancarie di prodotti per acquistare casa garantiti da ipoteca. Diventa quindi estremamente necessario farsi un’idea chiara di quali siano le possibilità che si aprono davanti a chi decida di comprare casa con un mutuo. idealista/news ti offre, anche con l’aiuto di esperti del settore, una guida al mutuo sui vari aspetti da considerare quando scegli un finanziamento per l’acquisto di casa, o quando desideri cambiarlo per sostituirlo con un altro che meglio si adatta alle tue esigenze. Ecco cosa sapere su come scegliere il tuo mutuo per la casa.
Cos’è il mutuo e come funziona
L’espressione “comprare casa con un mutuo” ci è familiare, ma che cosa è esattamente un mutuo dal punto di vista della legge, e come ha avuto origine? Il notaio Andrea Fiorelli Bertoli ha spiegato a idealista/news la genesi del concetto di mutuo e le sue caratteristiche principali in una guida al mutuo utile a distinguere e scegliere la migliore offerta per le nostre esigenze.
Tipologie di mutuo
Una volta chiarito il concetto di mutuo, il dubbio può riguardare i diversi tassi di interesse disponibili sul mercato o le diverse tipologie di mutuo offerte dalle banche. Anche in questo caso il notaio Andrea Fiorelli Bertoli ci spiega come districarci tra queste perplessità chiarendo il concetto di mutuo con interesse e mutuo gratuito, mutuo semplice, ipotecario e fondiario, tasso di interesse fisso e variabile. Per una valida guida alla scelta del mutuo.
Cosa sapere prima di stipulare un mutuo
Per poter stipulare un mutuo con cognizione di causa, bisogna sapere che le banche devono fornire un documento, il PIES, che contiene le informazioni fondamentali sulle condizioni del mutuo (rata, tassi di interesse, spese…). Il documento è essenziale per poter operare confronti tra più mutui e scegliere il migliore. Anche in questo caso il notaio Andrea Fiorelli Bertoli ci assiste, con la sua guida al mutuo casa, nel comprendere come è fatto il PIES e cosa sono Tag e Taeg, cap e floor, e quali sono le spese notarili
Come scegliere tra diversi tipi di mutuo
Per selezionare il mutuo più adatto a noi occorre confrontare le diverse opzioni disponibili. Una volta identificato, tra tutti i tipi di mutuo per casa, quello che più si adatta a realizzare i propri progetti, è consigliabile confrontare le offerte delle diverse banche in modo da assicurarsi di accedere alle condizioni più convenienti disponibili sul mercato. idealista/mutui offre un valido strumento, un simulatore di mutui online che consente di confrontare in modo semplice le diverse opzioni e le migliori offerte dei vari istituti bancari, oltre che di calcolare la rata che andremo a pagare.
Come calcolare la rata del mutuo
Il principio generale relativo al calcolo di una rata del mutuo che sia sostenibile è che questa non superi il 33 per cento del reddito mensile del cliente. Tale criterio è adottato dalla banca per salvaguardare il proprio rischio di credito, ma si traduce anche in un beneficio per il cliente, evitando il rischio di un eccessivo indebitamento. Per calcolare la rata del mutuo, idealista/mutui mette a disposizione come strumento un utile calcolatore.
I requisiti per richiedere un mutuo casa
La nostra guida al mutuo prima casa chiarisce che, prima di poter richiedere un mutuo in banca, è necessario soddisfare diversi requisiti legali e finanziari che spesso vengono richiesti dalle banche. Ad esempio, tra i requisiti rientra un certo tipo di reddito, la possibilità di versare un anticipo, solitamente del 20 per cento del valore dell’immobile, non risultare cattivo pagatore o avere un garante.
Che cosa vuol dire surrogare il mutuo e come fare
Qualora le condizioni del nostro mutuo non ci soddisfino più, a causa ad esempio di un cambiamento dei tassi di interesse, possiamo valutare di modificarle. Abbiamo per questo a disposizione tre modi: surroga, sostituzione e rinegoziazione. Il notaio Andrea Fiorelli Bertoli ci spiega la differenza, con focus sulla surroga
Quando conviene la surroga del mutuo
Con particolare riferimento alla surroga del mutuo, questo metodo gratuito conviene soprattutto per coloro che abbiano stipulato mutui con tassi più elevati rispetto a quelli attualmente disponibili. Può essere quindi una strada da valutare quando gli stessi tassi d’interesse sono al ribasso. In ogni caso, per scoprirlo è utile avvalersi di strumenti online, come quello messo a disposizione da idealista/mutui per trovare la migliore surroga del mutuo.
Quali sono i costi della surroga del mutuo?
Come previsto dal Testo Unico Bancario, la surroga del mutuo non comporta costi per il richiedente, eccetto la tassa di iscrizione della surroga nei registri immobiliari. Naturalmente, prima di valutare se la portabilità del finanziamento sia un’opzione da prendere in considerazione, è bene cercare il mutuo migliore per le proprie esigenze confrontando le diverse offerte sul mercato.
Agevolazioni per chi stipula un mutuo casa
Per chi stipula un mutuo casa sono diverse le agevolazioni in essere, in particolare a sostegno di chi abbia difficoltà a saldare le rate in tempo, ma anche per chi debba accendere un nuovo mutuo e sia scoraggiato a farlo dal momento storico che vede tassi di interesse troppo alti. Nella nostra guida al mutuo ipotecario vediamo le condizioni necessarie anche per chi abbia una partita Iva o sia straniero in Italia ma desideri comunque acquistare una casa nel nostro Paese.
Fondo di Garanzia per i mutui prima casa
Tra le agevolazioni a disposizione di chi abbia un mutuo in essere ma si trovi in temporanea difficoltà a saldare le rate c’è il Fondo di Garanzia prima casa o Fondo Gasparrini, che permette, dietro determinati requisiti, di sospendere il pagamento della quota capitale del mutuo. Una guida di Abi spiega nel dettaglio come funziona questo strumento, rinnovato anche per il 2024.
Cosa devi sapere sul bonus mutuo 2024
Un’altra agevolazione a disposizione è il Bonus Mutuo 2024, grazie alla quale le famiglie italiane potranno beneficiare di un massimo di 760 euro per l’acquisto di una nuova casa. La misura introdotta prevede delle detrazioni sugli interessi del mutuo sottoscritto per l’acquisto della proprietà e si traduce in un notevole risparmio per tutte le famiglie che vogliono investire su un futuro abitativo più sicuro e sereno.
Mutuo con partita IVA: documenti, garanzie e agevolazioni
Chi ha una partita Iva può richiedere un mutuo per l’acquisto della prima casa a patto di soddisfare alcuni requisiti e garanzie. Infatti, rispetto a quanto accade per chi ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato, ottenere un mutuo con partita IVA può essere più complesso. Esistono tuttavia agevolazioni per i giovani, in particolare gli under 36 con partita IVA, che desiderano accendere un mutuo e sono in condizione di poter rispettare tutti i requisiti previsti.
Mutuo per stranieri: come funziona e quali sono i requisiti
In linea generale, gli stranieri possono accedere alle stesse condizioni di finanziamento che vengono offerte ai cittadini italiani. A cambiare, tuttavia, sono i requisiti d’accesso. Anche chi sottoscrive un mutuo per stranieri per l’acquisto di un immobile in Italia, in particolare se residenti, può accedere a gran parte delle agevolazioni oggi previste la prima casa.
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